Información corporativa
Reseña Corporativa
Introducción
La Hipotecaria Compañía de Financiamiento, S.A. (en adelante La Hipotecaria) es un establecimiento de crédito, especialista en créditos hipotecarios, autorizado y supervisado por la Superintendencia Financiera de Colombia, (SFC) bajo la modalidad de Compañía de Financiamiento. Desde que inició operaciones en marzo del 2014, La Hipotecaria ha establecido una reputación de atender a sus clientes de una manera rápida, sencilla y confiable.
La Hipotecaria otorga hipotecas residenciales a tasas fijas y UVR, en Pesos Colombianos, a clientes calificados con ingresos medios y medios-bajos para la compra de su residencia principal, nueva o usada, o para financiar el traslado de su crédito hipotecario a La Hipotecaria. Adicionalmente, La Hipotecaria ofrece préstamos personales, pero únicamente a sus clientes hipotecarios.
Breve Reseña Histórica
Antes de iniciar operaciones en Colombia en marzo del 2014 como una empresa autorizada y supervisada por la SFC, los accionistas de La Hipotecaria operaron una empresa no regulada denominada La Hipotecaria de Colombia, S.A. que inició operaciones en el mercado Colombiano en noviembre del 2011. En marzo 2014, esta antigua empresa vendió la mayoría de sus activos a La Hipotecaria y dejó de otorgar créditos en el mercado colombiano.
La Hipotecaria es subsidiaria de Banco la Hipotecaria, S.A., una institución bancaria que inició operaciones en la República de Panamá en mayo de 1997. Banco La Hipotecaria opera bajo una licencia general bancaria otorgada por la Superintendencia de Bancos de Panamá y además cuenta con otra subsidiaria en El Salvador denominada La Hipotecaria, S.A. de C.V.
A nivel regional, las empresas subsidiarias de Banco La Hipotecaria emplean a250 personas en Panamá, El Salvador y Colombia y administran una cartera de más de 30,000 préstamos hipotecarios residenciales con un saldo de cartera en su conjunto superior a los US$1,000 millones.
La Hipotecaria y sus empresas afiliadas en Panamá y El Salvador gozan del apoyo de diversos bancos nacionales e internacionales y de instituciones financieras multilaterales que le proveen diversas líneas de financiamiento (ver Líneas de Crédito). Así mismo, a través de productos financieros emitidos en los mercados bursátiles locales e internacionales, la empresa cuenta con una amplia gama de inversionistas.
Accionistas
Los accionistas de La Hipotecaria son Banco La Hipotecaria y Subsidiarias, S.A. con un 95% y otras empresas afiliadas a La Hipotecaria con un 5%. El dueño de 100% de las acciones de Banco La Hipotecaria, y Subsidiarias, S.A. es La Hipotecaria (Holding), Inc., una compañía tenedora domiciliada en las Islas Vírgenes Británicas.
Grupo ASSA, S.A. es la tenedora de la mayoría de las acciones de La Hipotecaria (Holding), Inc. con 79.16% de sus acciones comunes. Grupo ASSA es una empresa cotizada públicamente en la Bolsa Latinoamericana de Valores (LATINEX) en Panamá, con un patrimonio en exceso de US$1,000 millones y cuenta con una calificación de grado de inversión en escala internacional de BBB- otorgada por FITCH Ratings. Grupo ASSA, es un conglomerado financiero propietario de una de las compañías de seguros más importante de la región centroamericana, ASSA Compañía de Seguros, aseguradora calificada con “A” (Excelente) por A.M. Best, agencia calificadora internacional de aeguradoras (www.assanet.com).
Las acciones comunes restantes las poseen inversionistas involucrados de manera directa o indirecta con las operaciones de la compañía.
Originación de Préstamos Hipotecarios
Los requisitos para el otorgamiento de préstamos hipotecarios son estrictos y cumplen con la Ley de Vivienda de Colombia. Los clientes deben contar con estabilidad laboral, buenas referencias de crédito y un porcentaje disponible para pago del préstamo de un 30% de sus ingresos. Aprobar préstamos hipotecarios de manera prudente ha sido la piedra angular en la estrategia de negocios de La Hipotecaria y se refleja en sus consistentemente bajos niveles de morosidad (Ver Información de Cartera).
Titularización Cartera Hipotecaria
Banco La Hipotecaria en Panamá es pionero en la originación de titularizaciones de créditos hipotecarios con grado de inversión, las cuales son adquiridas por inversionistas institucionales locales e internacionales. En estas operaciones, Banco La Hipotecaria retiene los derechos de cobro de todos los préstamos hipotecarios titularizados.
Banco La Hipotecaria ha realizado dieciséis titularizaciones, comenzando en el año 1999, totalizando US$651,000,000. Todas sus emisiones han sido aprobadas por Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá y han sido vendidas a través la Bolsa Latinoamericana de Valores (LATINEX) en Panamá y/o la Bolsa de Valores de El Salvador, y han sido completamente acogidas por inversionistas institucionales y particulares. Las emisiones han sido calificadas por las calificadoras de riesgo internacionalmente reconocida (Fitch) y cuentan con calificación “grado de inversión” en los mercados locales. Las últimas 7 titularizaciones han sido colocadas principalmente en EEUU, bajo reglamento 144 A de las leyes de valores de los Estados Unidos con una garantía financiera del Development Financial Corporation (DFC), antes Overseas Private Investment Corporation (OPIC), y los certificados emitidos en Los Estados Unidos gozan de una calificación de AAA de Fitch Ratings.
Todas las emisiones están desempeñadas como originalmente fueron proyectadas. (Ver sección “Para Inversionistas y Acreedores”.
Plataforma Tecnológica
Con el fin de mantener las actividades de titularización y administración de préstamos hipotecarios, La Hipotecaria ha desarrollado una plataforma completamente integrada para manejar cartera hipotecaria originada en Colombia. La plataforma tecnológica está diseñada para poder manejar todos los aspectos del proceso de titularización, incluyendo los flujos de caja para los distintos tipos de transacciones. Los campos para la data están diseñados según estándares internacionalmente aceptados para titularizaciones y suministran la información histórica necesaria para cumplir con los requisitos de las agencias calificadoras.
Resumen
Es la Visión de los ejecutivos, directores y accionistas de La Hipotecaria seguir expandiendo sus operaciones en Colombia. Así mismo, la empresa continuará esforzándose por alcanzar su Misión corporativa de lograr, mediante los productos hipotecarios que ofrece, que cada individuo tenga casa propia, mejorando así la calidad de vida de miles de familias colombianas.